关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知
作者:法律资料网 时间:2024-06-29 11:08:59 浏览:8174
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关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知
中国保险监督管理委员会
关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知
保监发〔2007〕76号
各人身保险公司，各保监局：
2007年以来，我国人身保险市场投资连结保险销售增长较快，对人身保险业的发展起到了重要的推动作用。但同时我会也陆续收到反映投资连结保险销售误导方面的投诉，主要表现为对产品解释不清、隐瞒费用扣除和夸大合同收益等。为切实保护消费者权益，现就加强投资连结保险销售管理，防范化解误导风险相关事项通知如下：
一、高度重视销售误导问题，将销售误导作为行业重要风险予以防范
销售误导风险是人身保险市场最重要的风险之一，销售误导行为直接损害投保人和被保险人的利益，损害公司和行业长远发展。各人身保险公司作为市场行为责任承担者，对各级分支机构和销售人员出现的销售误导有不可推卸的责任。因此，各人身保险公司要充分认识销售误导的危害性，加强队伍管理，完善内部控制，加大信息披露力度，切实做好对销售误导的各项防范和打击工作。
二、加强销售队伍管理，提升销售队伍整体素质
（一）各人身保险公司要根据自身实际情况，加强对投资连结保险销售人员和代理机构销售人员的培训，培训时间不得少于监管部门规定的最低要求，确保销售人员具备必要的知识和技能。
（二）各人身保险公司要切实加强对投资连结保险销售人员的资格管理。自2007年10月1日起，各人身保险公司授权销售人员销售投资连结保险前，应自行组织对销售人员的产品和法律知识等进行书面考试，没有通过考试的，不得授权其销售投资连结保险。对于2007年10月1日前授权的销售人员，必须及时组织后续考核，未通过考核的，应取消其销售投资连结保险资格。
（三）各人身保险公司应加强对销售人员的后续管理，完善退出机制。同一销售人员被查实存在两次以上销售误导的，不得再授权其销售投资连结保险；同一代理网点被查实存在两次以上销售误导的，不得再与其续签投资连结保险代理合同。
三、加强信息披露管理，确保信息披露的客观、真实和完整性
（一）各人身保险公司必须严格按照我会信息披露有关规定做好各项信息披露工作，及时、准确向客户公布投资账户单位价值，寄送投连保单状态报告等信息，报告内容不得违反监管规定。
（二）各人身保险公司使用假设收益率向客户进行利益演示的，必须根据实际经营情况谨慎选择演示利率，并在演示文件中注明所采用的演示利率指标。
（三）各人身保险公司销售人员要向客户正确说明投资连结保险的费用扣除情况，包括初始费用、保单管理费、资产管理费、部分领取手续费、退保费用。要在签订保险合同前，得到投保人的签字确认。
（四）各人身保险公司要切实履行对所有信息披露的管控责任。所有信息披露材料，包括通过网络、电视或手机短信等媒介发送的产品宣传信息，必须由总公司统一设计、印制，或者经过总公司的批准授权。其他分支机构和销售人员一律不得擅自更改或私自印刷。所有信息披露内容必须与产品条款和产品说明书保持一致，不得对客户进行欺骗、误导，不得有重大隐瞒。同时必须注明公司名称、网址和客户服务电话，方便客户核实宣传内容的真实性，并获取进一步信息。
四、完善电话回访制度，加大对销售行为事后监督
（一）各人身保险公司要加大回访力度。对新签发的投资连结保险保单必须在犹豫期内实行100%电话回访。通过电话确实无法取得联系的，可以通过信函或者派人上门的方式进行回访。
（二）电话回访应当进行电话录音；通过信函或派人上门回访的，必须制作回访记录，详细记录回访内容，并由投保人签字确认。各人身保险公司必须妥善保管回访录音和回访记录，保存时间不得少于5年。
（三）各人身保险公司要根据实际情况合理制定回访内容，至少应当包括：
1、确认投保人是否已经收到保险合同，并告知投保人犹豫期权利；
2、了解销售人员是否向投保人出示了产品条款和产品说明书，投保人是否认真阅读了产品条款和产品说明书；
3、确认投保单等重要文件是否为投保人和被保险人亲笔签名，并告知代签名可能对合同效力、保险理赔带来重大影响；
4、确认客户了解初始费用、保单管理费、资产管理费、部分领取手续费、退保费用等各项费用扣除情况；
5、提醒投保人投资有风险，实际投资收益可能赢利或亏损；
6、其他需要向客户确认或者说明的事项。
五、做好客户服务工作，及时化解风险隐患
（一）建立日常分析制度，各人身保险公司要定期总结回访、咨询、投诉中暴露出的问题，抓住苗头性问题及早化解风险隐患。
（二）建立健全纠纷处理机制，特别是要妥善处理好因为销售误导而引发的各类退保纠纷，防止风险积聚、甚至引发群体性事件，造成严重后果。
（三）建立健全重大突发事件预警机制，出现重大突发事件要及时向当地监管部门和上级公司报告，确保发生重大突发事件早发现、早报告、早处理。
六、加强日常监管，加大对投资连结保险的规范力度
（一）各保监局要做好对当地市场情况的监控工作，对于市场上出现的苗头性问题和重要情况要注意及时总结、及时报告。
（二）各保监局要加大对辖区内人身保险公司的监管，加强对各人身保险公司销售环节各项管控措施的定期检查，及时发现风险，督促整改。
（三）各保监局要加大对销售误导案件的查处力度，要强化公司和高级管理人员的管控责任，对管控不力的要追究相关负责人，直至总公司的责任。
本通知自下发之日起执行。各人身保险公司接到本通知后，要对本公司投资连结保险销售管理情况进行一次全面的自查自纠，并于10月15日前将自查自纠结果报送我会。同时要将通知精神及时传达到各级分支机构和每一位投资连结保险销售人员。执行中如遇任何问题，请及时与保监会人身保险监管部联系。
联系人：马燕
联系电话：010-66286198
二○○七年八月二十三日
湘西自治州退役士兵安置暂行办法
湖南省湘西自治州人民政府
州政发[2002]10号
湘西自治州人民政府 关于印发《湘西自治州退役士兵安置暂行办法》的通知
各县市人民政府，州直及驻州各省属单位：
现将《湘西自治州退役士兵暂行办法》印发给你们，请遵照执行。
湘西自治州退役士兵安置暂行办法
第一条 为了保障退役士兵的安置，根据《中华人民共和国兵役法》、《退伍义务兵安置条例》、《士官退出现役安置暂行办法》和国务院、省政府有关政策规定，结合我州实际，制定本办法。
第二条 本办法所称退役士兵，是指中国人民解放军和中国人民武装警察部队退出现役到本州安置的士官和义务兵。
第三条 退役安置继续坚持“从哪里来，回哪里去”、“国防义务均衡负担”的原则和“按系统分配任务，包干安置”、“按照职工比例分配任务，包干安置”的规定，实行安置就业、扶持就业、自谋职业的办法，确保退役士兵得到妥善安置，各得其所。
城镇退役士兵回入伍所在地，实行政府指令性计划，强制性安置与政府一次性补助、鼓励自谋职业相结合的办法进行安置。
农村退役士兵回乡村，当地人民政府要尽可能帮助他们解决回乡后生产生活中存在的困难，并大力培养和开发使用军地两用人才，就地扶持他们勤劳致富。
农村退役士兵回乡村，当地人民政府要尽可能帮助他们解决回乡后生产生活中存在的困难，并大力培养和开发使用军地两用人才，就地扶持他们勤劳致富。
第四条 凡驻我州境内的所有机关、团体、企业和事业单位，不分所有制性质和组织形式，都有依法接收安置退役士兵的责任和义务。任何单位不得拒绝接收当地政府分配的安置任务，对拒绝接收安置退役士兵的单位，由当地人民政府进行督查，一个月后仍不接受安置任务的单位，由当地人民政府责令改正，并可依照《中华人民共和国兵役法》予以处罚，对单位负责人和其他直接责任人，给予行政处分。
第五条 各单位对所接收的退役士兵不得进行文化考试和体检录用，不得实行试用期和收取安置费。非个人原因，所在单位两年内不能辞退或优化组合为由使其下岗。
第六条 所有接收退役士兵的单位，都要按照国家和当地有关规定，及时办理退役士兵失业、养老、医疗等各项社会保险手续。退役士兵的军龄连同待分配时间合并计算为连续工龄和投保年限。
第七条 退役士兵的父母所在单位不得以已有一个子女在本系统工作而拒绝接收退役回来的子女。转业士官的配偶所在系统有安置能力的，应予接收安置。
第八条 各部门和省属单位，在制定政策和确定招工招干计划，下达增人指标时，不得与退役士兵安置政策相抵触，不允许限制下属单位接收安置退役士兵。
第九条 城镇退役士兵在待分配期间，由当地人民政府按照不低于当地最低生活保障线的原则发给生活补助费，但最长不得超过6个月。自谋职业的，发给一次性经济补助费。
第十条 符合下列条件的退役士兵应予以优先安置
1、荣立二等功以上的；
2、服役期满10年以上的转业士官；
3、符合安置政策的伤残军人；
4、烈士子女和孤儿；
5、在边防、海岛、高原等艰苦地区服役满两年以上的。
第十一条 退役士兵有下列情形之一的，当地人民政府
不予安置：
1、城镇青年占用农村兵指标入伍的；
2、易地入伍的义务兵；
3、1997年以后入伍无“安置卡”的；
4、服役期间买户口进城，投亲靠友进城，农民进城转非的。
5、无正当理由，不按规定时间到接收地人民政府退役士兵安置机构报到的；
6、已经安置，非组织原因，本人不服从分配或逾期不到所分配单位报到的；
7、弄虚作假，骗取或伪造伤残、立功荣誉证明的；
8、符合转业条件而本人要求作复员安置的士官；
9、无正当理由，本人要求中途退伍的；被部队开除军籍或除名的；在部队或者退伍后待安排期间犯有刑事罪（过失罪除外）被判处有期徒刑以上处罚的。
第十二条 严格控制城镇兵员征集比例，凡超计划入伍、易地入伍的城镇青年，当地人民政府不负责安置。
第十三条 实行安置任务有偿转移。对确因特殊情况不能全面落实安置计划，要求以经济补偿形式来代替其履行安置退役士兵义务的单位，应向当地退役士兵安置部门提出书面申请，经本级退役士兵安置领导小组批准，按义务兵每人4万元、转业士官每人5万元的标准缴纳转移安置费后，由退役安置部门调整到其他单位安置，实行安置任务有偿转移人数，原则上不超过指令性安置计划人数的三分之一。
安置任务有偿转移的适用范围、申请审批程序、资金管理办法等，严格按照省民政厅、省财政厅《关于印发<湖南省退役士兵安置任务有偿转移管理暂行办法>和<湖南省退役士兵安置任务有偿转移资金管理暂行办法>的通知》精神执行。
第十四条 县级以上人民政府应加强对退役士兵安置工作的领导，筹措退役士兵安置保障金，协调组织有关部门，共同做好退役士兵安置工作。
安置保障金的来源：
1、各级财政拨付的城镇退役士兵待安置期间生活补助费。
2、城镇退役士兵自谋职业一次性经济补助费。
3、依照有关政策向有安置任务的单位收取的有偿转移安置费。
4、通过其他合法渠道筹措的资金。
安置保障金的用途
1、按照不低于当地最低生活水平的原则，发给城镇退役士兵待安置期间的生活补助费。
2、按照规定标准给自谋职业的城镇退役士兵发放自谋职业一次性经济补助。
3、对超额完成安置任务的单位给予奖励，对退役士兵的技能培训和人才开发使用等。
第十五条 鼓励退役士兵自谋职业。符合安置条件的城镇退役士兵，要求自谋职业的，由本人在待安置期间内提出书面申请，经当地县以上人民政府退役士兵安置机构审查，依照有关规定从安置保障金中发给一次性补助费，当地人民政府不再负责安排工作，档案移交当地劳动就业机构或人才交流机构，保管费自理。本人凭退役士兵安置机构出具的介绍信办理落户手续。
第十六条 各级人民政府要积极试行“供需见面，双向选择”的办法，把退役士兵的安置逐步引入市场竞争机制。可以根据当地实际，举办退役士兵安置供需见面会，实行供需见面，双向选择。
第十七条 各级人民政府应当根据实际需要，开展退役士兵两用人才服务工作，把开发使用两用人才工作纳入当地经济建设和加强农村基层组织建设规划。
第十八条 各级人民政府及有关部门对从事农业生产的退役士兵，应当在生产服务、技术指导、农用物资供应、农副产品收购等方面给予帮助；对有技术专长的退役士兵，应当提供条件，帮助创办经济实体，扶持发展第三产业和种植业、养殖业。
第十九条 本办法自发布之日起施行。
公司法人人格否定案件的诉讼指南
阚凤军
公司法人法人人格否定制度应该说修订后的公司法的一大亮点，它对于哪些试图操作子公司或所出资的公司而为己牟利的人或企业来说不是一个好消息，但对于某些债权人或其他利害关系人也并不是能够比较容易启动法人人格否定之诉讼。本文根据业务上的经验及有关问题的理解，就该类诉讼的有关问题分析如下，供参考：
1提起法人人格否定诉讼的法律依据
1.1公司法第二十条：公司股东应当遵守法律、行政法规和公司章程，依法行使股东权利，不得滥用股东权利损害公司或者其他股东的利益；不得滥用公司法人独立地位和股东有限责任损害公司债权人的利益。公司股东滥用股东权利给公司或者其他股东造成损失的，应当依法承担赔偿责任。公司股东滥用公司法人独立地位和股东有限责任，逃避债务，严重损害公司债权人利益的，应当对公司债务承担连带责任。
1.2公司法第六十四条：一人有限责任公司的股东不能证明公司财产独立于股东自己的财产的，应当对公司债务承担连带责任。
2诉讼主体的确定
2.1 有权提起法人人格否定之诉的原告主体，根据公司法第十二条及六十四条的规定：
2.1.1 受到利益损害的公司；
2.1.2 受到利益损害的股东；
2.1.3 受到利益损害的债权人。
2.2 应该成为法人人格否定之诉主体的诉讼地位，亦根据公司法第十二条及六十四条的规定：
2.2.1 公司债权人以侵权或合同债务为由起诉公司的同时，将公司的股东一并起诉。在此情况下，应将该公司及股东列为共同被告进行审理。
2.2.2 公司债权人对公司提起合同、侵权等诉讼后，又以股东滥用公司法人独立地位与股东有限责任为由，要求股东对公司债务承担连带责任的，应该追加股东为被告。
2.2.3 公司债权人与公司之间的合同之债或侵权之债务由生效法律文书确认，并在申请执行之前或执行过程中发现股东之违法行为，进而要求追加被执行人的股东作为被执行人，则按照目前的执行流程，债权人应该向法院提起以该股东被被告的法人人格否定诉讼，从而实现由该股东与公司一并承担履行判决的义务的主体。同时，将公司列为第三人。
2.2.4 公司的其他股东如果认为某股东滥用公司法人人格独立提起人格否定之诉，则该股东应该为被告，而公司作为第三人参加诉讼。
2.2.5 公司如果认为某一股东滥用公司法人人格独立提起人格否定之诉，则该股东应该为被告，而公司的其他股东作为第三人参加诉讼。
3 法人人格否定诉讼的构成条件
3.1 股东实施了滥用公司法人独立地位和股东有限责任的行为，即该公司必须实际实施了侵权行为，从而导致损害公司、其他股东或债权人的利益；
3.2 逃避债务，即公司实施上述侵权行为的目的是逃避该股东之债务，实现通过子公司或所出资公司转嫁或逃避责任的目的；
3.3 严重损害公司债权人利益，即股东的行为严重债权人的利益的实现。那么如何判定判定“严重损害”，则需要司法通过判例明确有关标准。我个人认为需要结合案件的整体情况，并通过该股东的行为给公司的资产、负债、现金流等实际影响等因素综合判定。
4 可能认定“公司法人人格否定” 的几种情况
4.1 股东未缴纳或缴足出资，或股东在公司设立后抽逃出资，致使公司资本低于该类公司法定资本最低限额的，人民法院应当认定公司资本显著不足。
4.2 股东与公司之间人格高度混同：
4.2.1 存在股东与公司资金混同、财务管理不作清晰区分等财产混同情形的；
4.2.2 存在股东与公司业务范围重合或大部分交叉等业务混同情形的；
4.2.3 存在股东与公司法定代表人、董事、监事或其他高管人员相互兼任，员工大量重合等人事混同情形的；
4.2.4 存在股东与公司使用同一营业场所等情形的。
4.3 股东利用关联交易，非法隐匿、转移公司财产的，可以认定股东对公司进行不正当支配和控制；
4.4 其他有助于认定“公司法法人人格否定”的因素：
4.4.1 母公司与子公司之间的股权结构；
4.4.2 母公司与子公司之间报表合并；
4.4.3 母公司及子公司的融资；
4.4.4 子公司工资及其他费用的支付情况；
4.4.5 母公司是否是子公司的唯一收入来源；
4.4.6 子公司利润分配情况。
5 举证责任：提起“公司法人人格否定”诉讼的原告，即公司债权人、其他股东或公司需要对股东滥用公司滥用公司法人独立地位和股东有限责任的事实承担举证责任。
6 中国公司法仅规定母子公司之间存在滥用公司法人独立地位之情形，但在兄弟公司之间、甚至非关联公司之间是否存在滥用法人人格独立，进而损害他人合法权益之行为，以及如何处理上述行为？我个人认为仍然可以参照本人上述有关标准进行判定并要求该公司对他人承担连带法律责任。
